Investissement : Crowdfunding, comment ça marche
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Dans le monde de l'investissement, on oublie trop souvent de parler du crowdfunding. Pourtant, cela permet d'investir et/ou de récolter des fonds pour financer un projet. L'objectif est de comprendre comment marche le crowdfunding et surtout pourquoi cela devrait susciter votre intérêt en tant qu'investisseur. Le cœur du sujet : qu'est-ce que le crowdfunding, comment ça marche ?
Le crowdfunding signifie, en français, « financement participatif ». Il s'agit d'un échange de fonds, entre une ou plusieurs personnes, sans passer par les circuits financiers classiques. Attention, le crowdfunding n'est pas, contrairement à ce que certains pensent, « un prêt participatif ». Ce terme est réservé aux institutionnels. Pour l'appel de fonds, une entité table sur la description d'un projet d'une manière très précise.
Le crowdfunding permet d'investir dans plusieurs domaines comme par exemple l'entrepreneuriat, l'immobilier, l'humanitaire, l'écologie, l'artistique... Il est même possible de tabler sur un projet qui combine un ou plusieurs de ces secteurs. Pour financer de façon participative ce dernier, il convient de miser sur une plate-forme en ligne réputée. Si vous voulez en savoir plus sur ce point, n'hésitez pas à rejoindre « Crowdfunding investisseur » 💡. Cette formation en ligne vous guidera, pas à pas (tutoriel complet / riche), pour savoir comment faire vos premiers investissements en limitant au maximum les risques.
Crowdfunding, comment ça marche ❓
Le financement participatif repose sur un principe simple : les contributions, même modestes, peuvent permettre de créer quelque chose de grand (don, prêt et/ou investissement). Les créateurs de projets mobilisent une communauté via Internet. En fonction des plate-formes et des projets, vous pourrez investir la somme que vous désirez ! Le crowdfunding couvre, il faut le dire, un vaste éventail de projets.
Exemples :
Vous aimez le cinéma / l'art ? 🎬 Très bien ! Vous pouvez investir dans la production d'un film ou encore d'une œuvre artistique (livres, tableaux...)
Vous avez une sensibilité écolo ? 🌿 Vous pouvez financer des projets éthiques liés, par exemple, à la transition écologique (panneaux solaires, préservation d'une ferme bio...)
Vous voulez faire vos premiers pas dans l'immobilier ? 🏢 Vous pouvez prendre part à la construction ou la rénovation d'un voire plusieurs logements
Vous avez un esprit entrepreneurial ? 📊 Vous pouvez financer une TPE ou une PME pour lui permettre de développer un nouveau produit / service pertinent
Évidemment, le crowdfunding présente un intérêt pour tout investisseur. En effet, le fait de mobiliser son capital pendant une durée fixée à l'avance (6 à 60 mois) donne lieu à un rendement. Les plate-formes fixent un pourcentage d'intérêts que vous pouvez espérer encaisser sérieusement en investissant dans tel ou tel projet.
Exemple 🏫 :
Vous souhaitez participer à la rénovation d'une petite école située près de chez vous. Vous êtes en mesure de placer 1000 euros sans que cela ne vous plombe financièrement. Sur une plate-forme de crowdfunding certifiée (pas d'aventures risquées...), vous étudiez attentivement toutes les données majeures. Vous constatez notamment que votre argent sera immobilisé, donc bloqué, pendant 12 mois avec un rendement espéré de 10%. A l'issue de ce prêt d'un an, vous récupérerez votre capital de départ (1000 euros) et bénéficierez de vos intérêts (100 euros).
Attention tout de même, tous les projets n'aboutissent pas forcément. En tant qu'investisseur avisé, vous devez être conscient des avantages mais aussi des risques du crowdfunding. Tout investissement comporte un risque, n'oubliez jamais cette règle.
Le Crowdfunding, tout sauf un pétard mouillé ! 💥
Certains investisseurs hésitent souvent à se lancer dans le crowdfunding. Il estiment, à tort, que ce vecteur pour investir est négligeable. Que nenni ! Depuis plus de dix ans, des milliers de projets ont été financés via le crowdfunding. Besoin d'une preuve ? Eh bien basons nous sur les données de Mazars et de l'association Financement Participatif France (FPF) qui étudient à la loupe le financement participatif en France. Sachez que 2022 a été une année... record pour le crowdfunding ! Pas moins de 2 355 millions d'euros de fonds ont pu être récoltés sur les différentes plate-formes. Si on compare à l'année précédente (2021), cela représente une belle hausse de 25% ! En allant plus loin, plus précisément en 2015, on constate que les chiffres ont été multipliés par... 14 ! En additionnant tout cela, Mazars et l'association FPF constatent que le total cumulé est de 7 milliards d'euros. On est donc bien loin d'un type d'investissement anecdotique.
L'écologie et l'immobilier en tête d'affiche 🌟
Si on excepte le don (116.155 projets financés en 2022 – 106,7 millions d'euros récoltés), deux domaines ont réussi à tirer leur épingle du jeu. On retrouve au premier rang le financement durable. De toute évidence, l'écologie occupe aujourd'hui une place majeure à l'échelle mondiale. De plus en plus de personnes sont sensibles à l'aspect environnemental et social. Mazars et l'association FPF estiment que 61.891 projets ont été financés dans ce domaine en 2022. Pas moins de 552 millions d'euros ont été collectés. Notez que les plate-formes de crowdfunding frappent fort dans le domaine de l'écologie. 73,6% d'entre elles tablent sur des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) pour sélectionner tel ou tel projet porteur.
Le second est, là encore sans surprise, le crowdfunding immobilier. Il a connu une belle progression de 40,2%. 1607 millions d'euros ont été perçus en 2022 contre 1146 en 2021. Le nombre de projets, qui ont pu être financés de façon participative, est passé de 1346 en 2021 à 1628 en 2022. Si on entre dans les détails, on apprend que le marché est tourné majoritairement vers les résidences (71% des projets). Les investisseurs misent notamment sur la rénovation des habitations au sein des centres-villes. Le recyclage urbain est aussi porté par un vent positif. Vous l'avez compris, la combinaison potentielle : « écologie + immobilier » est un cocktail qui peut vous permettre d'obtenir des dividendes significatifs.
Les types de crowdfunding 🔀
Crowdfunding par don :
Imaginez ceci comme le plat principal du dîner de charité. Dans le crowdfunding par don, les gens donnent de l'argent pour soutenir une cause ou un projet, sans attendre de retour financier. Cela peut inclure des campagnes de financement pour des œuvres caritatives, des secours en cas de catastrophe, des projets communautaires ou même des événements culturels. Les donateurs sont motivés par l'impact social ou la passion pour la cause.
Crowdfunding par prêt (Crowdlending) :
Maintenant, nous passons à la table des prêteurs. Dans le crowdlending, les investisseurs prêtent de l'argent à des emprunteurs, souvent des particuliers ou des petites entreprises, moyennant un intérêt. Les plates-formes de crowdlending agissent comme des intermédiaires qui facilitent ces transactions. Les emprunteurs remboursent ensuite les prêts avec les intérêts aux prêteurs.
Crowdfunding par investissement (Crowdinvesting) :
C'est la table des investisseurs en action. Le crowdfunding par investissement permet aux investisseurs de financer une entreprise ou un projet en échange d'une participation au capital ou d'une promesse de rendement futur. Cela peut prendre la forme de l'achat de parts d'une start-up en plein essor ou de l'investissement dans l'immobilier. Les investisseurs espèrent un retour sur investissement sous forme de bénéfices ou d'appréciation de la valeur.
Crowdfunding par pré-achat (Crowdpurchasing) :
Dans le crowdpurchasing, les participants mettent de l'argent ensemble pour acheter un produit ou un service à un créateur de projet. Par exemple, un artiste peut utiliser le crowdpurchasing pour financer la production de son prochain album en vendant des copies à l'avance. Les contributeurs sont essentiellement des acheteurs prévoyants.
Chacun de ces types de crowdfunding a ses propres avantages et inconvénients. Le crowdfunding par don est motivé par la générosité, le crowdlending par la promesse de rendement, le crowdinvesting par la possibilité de devenir actionnaire, et le crowdpurchasing par la prévision d'obtenir un produit ou un service exclusif.
Comment marche le crowdfunding pour les investisseurs 💰
Maintenant que nous avons défini les types de crowdfunding, il est temps de plonger dans le processus de crowdfunding pour les investisseurs. Si vous êtes prêt à vous lancer dans cette aventure financière, voici comment cela se passe :
Sélection d'une plate-forme de Crowdfunding :
La première étape cruciale consiste à choisir la plate-forme de crowdfunding qui correspond le mieux à vos objectifs d'investissement. Il existe de nombreuses plates-formes spécialisées, chacune se concentrant sur un type spécifique de crowdfunding (don, prêt, investissement, pré-achat, etc.). Assurez-vous de choisir une plate-forme réputée, sécurisée et enregistrée, avec une solide historique de succès.
Inscription en tant qu'investisseur :
Une fois que vous avez choisi une plate-forme, vous devrez créer un compte en tant qu'investisseur. Ce processus peut varier d'une plate-forme à l'autre, mais en général, il vous sera demandé de fournir des informations personnelles et financières. Assurez-vous de lire attentivement les conditions d'utilisation et de comprendre les frais associés à la plate-forme.
Recherche de projets :
La partie amusante commence ici. Parcourez les projets disponibles sur la plate-forme. Vous y trouverez une variété de propositions, chacune avec sa propre histoire et ses objectifs. Prenez le temps de parcourir les détails de chaque projet, y compris la description, les objectifs de financement, les avantages pour les investisseurs et les échéances.
Investissement dans des projets :
Une fois que vous avez trouvé un projet qui vous intéresse, vous pouvez décider du montant que vous souhaitez investir. Certaines plate-formes de crowdfunding ont un montant minimum d'investissement, tandis que d'autres vous permettent de participer avec de petites sommes. Soyez attentif aux dates limites de financement et assurez-vous de respecter les conditions de l'investissement.
Suivi de vos investissements :
Une fois que vous avez investi dans un projet, il est essentiel de suivre régulièrement son évolution. La plupart des plate-formes de crowdfunding fournissent des mises à jour régulières sur les projets financés, ce qui vous permet de rester informé de l'avancement de vos investissements.
Gestion de votre portefeuille :
Si vous décidez d'investir dans plusieurs projets, il est important de gérer votre portefeuille de manière équilibrée. Diversifiez vos investissements pour réduire les risques, tout comme vous le feriez avec un portefeuille d'actions ou d'obligations. Le crowdfunding offre une grande flexibilité aux investisseurs, car vous pouvez choisir les projets qui vous intéressent le plus et investir selon vos moyens. Cependant, il est également important de noter que tous les projets ne réussissent pas, et il existe des risques associés à cette forme d'investissement.
Avantages du crowdfunding 👍
Le crowdfunding offre une variété d'avantages pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille et à soutenir des projets innovants. Voici quelques-uns des avantages clés qui justifient un tel investissement :
Diversification du portefeuille :
Le crowdfunding permet aux investisseurs de répartir leur argent sur une gamme variée de projets. En investissant dans différents secteurs et types de projets, vous pouvez réduire le risque global de votre portefeuille.
Accessibilité et Flexibilité :
Contrairement à de nombreuses formes d'investissement traditionnelles, le crowdfunding est souvent ouvert aux investisseurs avec des budgets modestes. Vous pouvez participer avec de petites sommes d'argent, ce qui le rend accessible à un large éventail d'investisseurs.
Soutien à des projets passionnants :
En investissant dans le crowdfunding, vous avez l'occasion de soutenir des projets qui vous passionnent réellement. Que vous soyez intéressé par la technologie, l'art, la santé ou d'autres domaines, il y a de fortes chances que vous trouviez des projets qui correspondent à vos centres d'intérêt.
Potentiel de rendements attractifs :
Certains projets financés par le crowdfunding peuvent offrir des rendements significatifs en cas de succès. Cela dépend du type de crowdfunding (investissement, prêt, etc.) et de la performance du projet, mais il existe un potentiel de gains attractifs.
Sens de la communauté :
En participant au crowdfunding, vous devenez souvent une partie intégrante de la communauté de soutien du projet. Cela peut vous donner un sentiment de connexion et de participation plus fort que de simples investissements traditionnels.
Inconvénients du crowdfunding 👎
Bien que le crowdfunding offre de nombreux avantages, il est essentiel de reconnaître qu'il comporte également des inconvénients importants pour les investisseurs. Voici quelques-uns des inconvénients clés à prendre en considération :
Risques de perte :
L'un des risques les plus évidents du crowdfunding est la possibilité de perdre tout ou une partie de votre investissement. Tous les projets ne réussissent pas, et si un projet échoue, vous pourriez perdre l'argent que vous avez investi.
Illiquidité :
Une fois que vous avez investi dans un projet de crowdfunding, il peut être difficile de récupérer votre argent rapidement. Les investissements dans le crowdfunding sont souvent illiquides, ce qui signifie que vous pourriez ne pas pouvoir accéder à votre argent pendant une longue période.
Besoin de recherche approfondie :
Le succès dans le crowdfunding exige une recherche minutieuse. Vous devez examiner attentivement les détails de chaque projet, y compris la gestion de l'équipe, les objectifs financiers, la viabilité du projet, et les perspectives de rentabilité.
Impact fiscal :
Les implications fiscales du crowdfunding peuvent être compliquées. Les gains et les pertes peuvent être soumis à des règles fiscales spécifiques, ce qui peut nécessiter une planification fiscale avancée.
Manque de garanties :
Contrairement à certains investissements traditionnels, les investissements en crowdfunding ne sont généralement pas garantis. Il n'y a pas de protection de l'assurance-dépôts ou de garanties de l'État en cas de perte.
Nouveauté du marché :
Le marché du crowdfunding est relativement nouveau, ce qui signifie qu'il y a moins de données historiques disponibles pour évaluer la performance passée des projets. Cela rend l'analyse des risques plus complexe.
Il est important de garder à l'esprit ces inconvénients potentiels et de les équilibrer par rapport aux avantages du crowdfunding. La clé pour réussir dans le crowdfunding en tant qu'investisseur réside dans la diligence raisonnable, la diversification et la compréhension des risques spécifiques associés à chaque projet. En fin de compte, le crowdfunding peut être une option attrayante pour ceux qui recherchent une variété d'investissements, mais il nécessite une approche réfléchie et informée.
Suggestions pour investir avec succès 🤔
Si vous envisagez de vous lancer dans le monde du crowdfunding en tant qu'investisseur, il est essentiel de vous faire quelques suggestions précieuses pour maximiser vos chances de succès. Voici quelques recommandations pour investir avec prudence et intelligence dans le crowdfunding :
✅ Diversifiez vos investissements :
La diversification est la clé de la réduction des risques. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. En investissant dans une variété de projets, vous pouvez répartir le risque et augmenter vos chances de succès global. A ce sujet, vous pouvez lire un article consacré à la diversification sur Mental Invest.
✅ Faites des recherches approfondies :
Ne vous contentez pas de lire la description du projet. Explorez les détails, examinez la feuille de route, évaluez l'expérience de l'équipe et vérifiez les antécédents. Plus vous en savez sur le projet, plus vous serez en mesure de prendre une décision éclairée.
✅ Soyez conscient des frais :
Chaque plate-forme de crowdfunding a ses propres frais, y compris les frais de transaction et les frais de service. Assurez-vous de comprendre ces coûts avant d'investir et de les prendre en compte dans votre calcul de rendement.
✅ Suivez de près vos investissements :
Une fois que vous avez investi dans un projet, gardez un œil attentif sur son évolution. Soyez prêt à ajuster votre stratégie si nécessaire. Les projets peuvent évoluer, et il est important de rester informé.
✅ Restez calme en cas d'échec :
Tout investissement comporte un risque de perte. Si l'un de vos projets de crowdfunding ne réussit pas, ne paniquez pas. C'est une partie inhérente de l'investissement. Apprenez de l'expérience et continuez à diversifier vos investissements.
✅ Évaluez vos objectifs et votre tolérance au risque :
Avant de commencer à investir, définissez vos objectifs financiers et évaluez votre tolérance au risque. Cela vous aidera à choisir les projets qui correspondent le mieux à vos besoins.
✅ Utilisez des outils de gestion de portefeuille :
Des outils de gestion de portefeuille en ligne sont disponibles pour vous aider à suivre vos investissements et à gérer votre portefeuille de manière efficace. Profitez de ces ressources pour rester organisé.
✅ Apprenez des expériences des autres :
La communauté du crowdfunding est souvent très active en ligne. Lisez les avis, les commentaires et les témoignages d'autres investisseurs pour en savoir plus sur les projets et les plate-formes.
En suivant ces suggestions, vous devriez mettre toutes les chances de votre côté pour réussir dans le monde du crowdfunding. Rappelez-vous que le crowdfunding comporte des risques, mais il offre également des opportunités passionnantes. Une approche réfléchie et informée est essentielle pour naviguer avec succès dans cet espace en évolution constante.
Voilà, nous avons terminé notre voyage sur cette planète en tant qu'option, plus que séduisante, pour investir. Désormais, vous avez la réponse à la question : « Crowfunding, comment ça marche ». Vous avez découvert les différents types de crowdfunding, ainsi que les avantages et inconvénients pour tout investisseur dans ce domaine. Au final, le crowdfunding vous permet de soutenir des idées et des causes qui vous tiennent à cœur... en espérant un potentiel retour sur investissement. Que vous soyez un investisseur novice ou expérimenté, le crowdfunding offre de belles opportunités perspectives. Cependant, n'oubliez pas que le succès repose sur la prudence, le sérieux et l'adaptabilité !
Si vous désirez en apprendre toujours plus en matière d'investissement, rendez-vous sur d'autres pages !
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Bien investir : l'école t'apprend le français pas la bourse !
⚠️ Attention : cet article n'est en aucun cas un conseil en investissement ⚠️
Il est primordial de noter que le contenu présenté dans cet article ou sur le site Mental Invest n'est en aucun cas à considérer comme un conseil en investissement. Les informations fournies ont pour but de partager des connaissances générales et des perspectives sur des sujets financiers, mais elles ne doivent en aucun cas être interprétées comme des recommandations personnelles pour vos décisions financières. Chaque individu a des objectifs financiers uniques, une tolérance au risque et des circonstances qui lui sont propres.