Boursorama : la meilleure banque d'investissement pour un PEA !

Si vous envisagez d'acheter des actifs (actions, ETF...), pour bien investir, je vous recommande chaudement de passer par un broker en ligne. Dans cet article, nous allons parler de Boursorama qui est – à mes yeux – la meilleure banque d'investissement en ligne depuis de nombreuses années avec 5 millions de clients au total !

En tant que banque en ligne leader en France, Boursorama propose une panoplie complète. Ici, nous zoomerons sur un produit financier régulièrement utilisé par les investisseurs. Il s'agit du PEA : Plan d’Épargne en Actions. Le PEA est, comme le souligne bien le site officiel du Service public, un produit d'épargne réglementé. Avec lui, on peut acheter et gérer un portefeuilles d'actions d'entreprises basées dans toute l'Europe. Il existe deux types de PEA : le classique (bancaire ou assurance) et le PEA-PME (titres des PME et ETI). Dans cet article, nous parlerons en priorité du PEA de base, qui a un grand succès sur la meilleure banque d'investissement Boursorama. Néanmoins, les conditions d'ouverture sont comparables avec un PEA-PME.

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Les conditions d'ouverture

Pour ouvrir un PEA, par exemple sur la meilleure banque d'investissement en ligne Boursorama, il faudra respecter 3 conditions majeures :

• Être domicilié fiscalement (impôts) en France

• Être majeur (18 ans et plus)

• Un seul PEA peut être ouvert par individu (2 plans maximum par foyer fiscal)

Les versements

Après avoir fait toute la procédure pour ouvrir un PEA, notez que la date d'ouverture correspond à la date du 1er versement. Vous devrez mettre tout d'abord la somme souhaitée sur un « compte- espèces » qui sera la base de votre PEA, pour l'alimenter. Ensuite, vous pourrez acheter la ou les actions que vous souhaitez obtenir sur le marché. Elles seront alors mises dans votre « compte-titres ». Attention il vaudra vérifier que votre / vos actif(s) pourront figurer dans votre PEA ! Comme nous l'avons mentionné ci-dessus, vous pourrez acheter seulement des actions européennes.

Les retraits

• Avant 5 ans : Si vous faites des retraits partiels avant 5 ans de votre PEA, cela entraînera la clôture du plan. Seules exceptions retenues pour éviter cela : la reprise ou la création d'une entreprise, le licenciement, l'invalidité ou la mise à la retraite anticipée du titulaire ou de son époux ou partenaire de Pacs, le retrait du plan des titres de sociétés en liquidation.

• Après 5 ans : Les retraits partiels après 5 ans de votre PEA n'entraîneront pas la clôture du plan. Ce dernier continuera de fonctionner normalement. Vous pourrez, bien entendu, continuer de faire des nouveaux versements.

La rémunération

Sans surprise, il est impossible pour Boursorama, ou une autre banque d'investissement en ligne, de garantir la préservation de votre capital. Idem pour des futurs rendements potentiels. Si vous gérez mal votre PEA, avec des mauvais achats d'actifs, Boursorama ne pourra rien faire pour vous.

Le plafond

C'est très simple, le plafond du PEA est fixé à 150.000 euros. Toutefois, notez qu'il ne prend pas en compte les gains obtenus depuis l'ouverture du plan.

La fiscalité

• Absence de retrait ou de rachat : Pendant que vous conservez votre PEA, les gains obtenus ne sont pas imposables... sous condition. En effet, il faut que ces gains soient réinvestis dans le PEA.

• Retrait ou rachat après 5 ans : Bonne nouvelle pour les futurs investisseurs avec un PEA qui le gardent au moins 5 ans. Les gains sont exonérés d'impôts sur le revenu (sauf les revenus des titres non cotés). Au lieu de verser 30% sur les plus-values aux impôts, vous devrez « seulement » vous acquitter des prélèvements sociaux obligatoires (CSG, CRDS) à hauteur de 17,20%

• Retrait ou rachat avant 5 ans : Si vous lâchez l'affaire avec votre PEA, le gain net réalisé sera taxé au taux de 12,8%. Pour calculer ce dernier, il faudra soustraire la « Valeur liquidative du PEA à la date du retrait » au « Montant des versements effectués sur le plan depuis son ouverture ». A ces 12,8% viendront s'ajouter les 17,20% de prélèvements sociaux obligatoires cités ci-dessus, soit 30% au total.

  
  

La clôture

Pour rappel et compléter nos dires, voici la liste des opérations qui entraîneront mécaniquement la fermeture de votre PEA :

• Tout retrait avant 5 ans (sauf cas exceptionnels cités)

• Le non-respect d'une des conditions de fonctionnement

• Le décès du titulaire

• Le retrait après 5 années de toutes les sommes ou valeurs pour convertir le capital en rente viagère

La meilleure banque d'investissement en ligne : Boursorama

Revenons-en à Boursorama. En ce qui concerne le PEA, cette banque d'investissement en ligne propose clairement une fiscalité avantageuse. Par ailleurs, ce produit est accessible en déboursant seulement 10 euros à la base ! Boursorama nous permet de gérer nous-mêmes notre Plan d’Épargne en Actions de façon libre.

Mais il est aussi possible de confier la gestion à un expert de cette banque d'investissement en ligne. On appelle cela la gestion « profilée » ou « pilotée » (4 profils de gestion chez Boursorama qui s'adaptent à vos besoins). Ajoutons aussi des frais de courtage (hors Boursomarkets) fixés à 0,50%. En prime, vous ne paierez pas de droit de garde ou encore de frais d'inactivité avec le « pack découverte » !

Au niveau des services de trading, c'est simple : Boursorama fait tout pour vous faciliter la vie et mérite donc amplement son statut de meilleure banque d'investissement en ligne sur le sol français. Plus de 40.000 produits pour investir (sans frais de courtage pour rappel !), panneau d'utilisation simple – personnalisable – complet... Si vous vous intéressez au trading, la console proposée est aussi ergonomique. Enfin, vous aurez également accès à des créations d'alertes pour suivre en temps réel les courts et actualités des sociétés cotées qui vous intéressent.

Ouvrir un compte chez Boursorama

Vous l'avez compris, Boursorama ne fait pas semblant. Si vous souhaitez ouvrir un PEA et que vous n'avez aucun compte sur cette banque d'investissement en ligne, il faudra dans un premier temps ouvrir un compte bancaire classique. Pas de frais de tenue de compte, 212 euros économisés sur vos frais bancaires en moyenne par an => Boursorama n'est pas la banque française la moins chère depuis 15 ans pour rien ! Rassurez-vous cette étape est relativement rapide. En cas de besoin, les équipes de Boursorama seront à votre disposition pour vous aider à finaliser votre inscription.

Voilà, j'espère que ce tour d'horizon de la meilleure banque d'investissement en ligne (Boursorama) et du PEA (Plan d’Épargne en Actions) vous aura été profitable ! Si vous avez besoin de vous former un peu plus avant de vous lancer, n'hésitez pas à découvrir notre sélection de 5 livres consacrés à l'investissement.

⚠️ Attention : cet article n'est en aucun cas un conseil en investissement ⚠️

Il est primordial de noter que le contenu présenté dans cet article ou sur le site Mental Invest n'est en aucun cas à considérer comme un conseil en investissement. Les informations fournies ont pour but de partager des connaissances générales et des perspectives sur des sujets financiers, mais elles ne doivent en aucun cas être interprétées comme des recommandations personnelles pour vos décisions financières. Chaque individu a des objectifs financiers uniques, une tolérance au risque et des circonstances qui lui sont propres.